アメックスは審査基準が独自!5つのチェックポイントと審査期間

アメリカン・エキスプレス・カード(アメックスカード)はステータスが高いクレジットカードですので、「申し込んでも審査に受からない」とあきらめていませんか?

確かにアメックスの審査は厳しい面があるのは事実ですが、他のクレジットカードの審査に落ちても、アメックスの審査には通ることがあるのです。

というのは、アメックスは外資系のクレジットカードであるため、日本のクレジットカードとは異なる独自の審査を行っているからです。

この記事では、アメックスがどのような審査を行っているのかを徹底的に解説しますので、アメックスの審査に通るのかをチェックしてみてくださいね。

なお、この記事では、通称「アメックスグリーン」の審査基準を説明しています。

目次

アメックスカードの審査時間が早すぎる!瞬殺された体験談も

アメックスカードの審査は3パターンあり、最も早いパターンでは、わずか10秒で審査結果がわかります。

ここでは、アメックスの審査期間について詳しく解説し、瞬殺された方の体験談もご紹介します。

アメックスカードの審査期間は何日?土日やお盆を挟む場合は?

アメックスカードを発行しているアメリカン・エキスプレスの公式サイトでは、審査期間は約10日間と書かれています。

確かな情報はこれしかありませんが、アメックスカードを申し込んだ人の口コミによると、アメックスカードの審査は3パターンあるようです。

3パターンの審査のうち最も早いのが「10秒審査」と呼ばれるものであり、文字通り、わずか10秒で審査の結果が判明します。

すなわち、10秒で審査に通る場合もあれば、10秒で瞬殺される場合もあるということです。なお、アメックスの「10秒審査」については、後で詳しく説明します。

「10秒審査」で結果が出なかった場合は継続審査になり、継続審査の結果、審査に通るパターンと審査に落ちるパターンがあります。

継続審査の期間は個人差があり、早い人で約1~3日、遅い場合だと約3週間かかり、平均すると継続審査の期間は約10日間です。

アメックスカードの申込方法は、電話と郵送、オンラインの3種類ありますが、「10秒審査」が受けられるオンライン申し込みが最も早いのでおすすめです。

なお、アメリカン・エキスプレスでは土日や祝日は営業を行っていないので、土日や祝日に申し込むと審査に時間がかかる場合があります。お盆休みなどは関係なく、休業日はカレンダー通りです。

アメックスカードの「10秒審査」って?

アメックスカードに申し込むと、最初の段階では機械による審査が行われます。機械審査はコンピュータで瞬時に審査結果が判明するため「10秒審査」と呼ばれています。

アメックスカードの機械審査では、申し込み時に入力した年収などの属性情報がスコアリングされ、CICとKSC、JICCなどの個人信用情報機関に信用情報の照会が行われます。

これらの手続きは全てコンピュータで行われるため、機械審査はわずか10秒で終わるわけです。

「10秒審査」で審査に通過する人は、年収や職業などの属性が良好で、信用状態に問題がない人です。

逆に、ブラックリストに載っている人などは「10秒審査」で落ちてしまい、瞬殺されます。

「10秒審査」で結果が出なかった場合は、アメリカン・エキスプレスの社員による人力での審査に切り替わるため、審査結果が出るまでに時間がかかります。

アメックスカードに瞬殺された話

ネット上の口コミを調べましたが、「10秒で審査に通った」というものが圧倒的に多く、「10秒で瞬殺された」という口コミはほとんどありませんでした。

審査に落ちた方の多くは、申し込んでからしばらく経ってから、審査落ちの結果が書面で届き、瞬殺されることは少ないようです。

数は少ないですが、アメックスカードに瞬殺された方の体験談は以下の通りです。

なお、この体験談は、アメリカン・エキスプレス・カード 審査合否情報(https://crefan.jp/shinsa-524.html)様から引用しています。

  • 書面が届くのが遅いだけで即時否決。
  • 1月喪明け、多重+他社キャッシングで撃沈。
  • ネット上の口コミで、学生も審査に通る場合もある、ということだったので申し込んでみましたが否決でした。
  • 3/10web申し込み 3/11付否決 郵送通知3/19到着 正直イラッとしました。

アメックスカードの審査が遅い場合は落ちている?

先に説明したように、アメックスカードの審査は「機械審査」と「人の手による審査」が行われ、「機械審査」で結果が出なかった場合は「人の手による審査」に切り替わり、審査に時間がかかります。

アメックスカードの審査が遅い場合は、人の手による審査が行われており、審査に落ちる場合もあれば審査に通る場合もあります。

そのため、審査が遅くなっていても、必ずしも落ちるわけではなく、審査に通る場合も当然ながらあり得ます。

後ほど詳しく説明しますが、アメリカン・エキスプレスでは審査状況の問い合わせを受け付けていないため、審査状況の途中経過などは一切わかりませんが、申し込んでから3週間以上経ってもカードが届かない場合は、コールセンターに電話をすると審査状況を確認できます。

アメックスカードの審査基準は甘い?チェックポイント5つ

アメックスの審査に通る目安は「年収300万円以上、勤続年数3年以上、クレヒスに傷がない」です。この条件を満たしていると、高い確率でアメックスの審査に通ります。

ここでは、アメックスカードの審査基準について詳しく解説します。

アメックスカードの審査基準は厳しい?

アメリカン・エキスプレス(American Express Company)は、アメリカ合衆国に本社がある外資系のクレジットカードですので、日本のクレジットカードとは審査基準に違いがあります。

確かに、アメックスの審査基準は厳しい面がありますが、日本のクレジットカードの審査よりも甘い面もあります。そのため、日本のクレジットカードの審査に落ちても、アメックスの審査には通ることがあり得ます。

アメックスカードの審査ポイント①年齢

アメックスの公式サイトでは「20歳以上、安定した収入のある方」が申し込みの条件であると書かれています。

アメックスは20歳以上が申し込み条件であり、18歳や19歳は申し込み条件を満たしていないため、審査に落ちる可能性が濃厚です。

アメックスカードの審査ポイント②年収

アメックスの審査では「年収」はかなり重視されます。審査に通る目安は年収300万円以上であり、年収200万円台だと審査に通るのは難しいです。

ただし、アメックスの審査では申込者の将来性も考慮されており、公務員や上場企業で3年以上働いている20代の方は、年収200万円台でも審査に通る可能性はあります。

公務員や上場企業で働いている人が優遇される理由は、公務員や大企業は倒産のリスクが低く、安定している職業だとみなされるからです。

学生・専業主婦・無職でも可能?

基本的に学生はアメックスカードを作ることは難しいですが、大学や大学院を卒業間近の学生は、就職の内定先によっては、アメックスカードを作れる可能性はあります。

例えば、大学4年生で、4月からは国家公務員として働くことが決まっていれば、高い確率で審査に通ります。

専業主婦は世帯年収が300万円以上あれば審査に通る可能性があり、無職でも年金受給者や不動産収入・利子収入などがあれば審査に通る可能性はあります。

しかし、全く収入がないニートの方や生活保護受給者などは審査に通るのは困難です。

アメックスカードの審査ポイント③信用状況

アメックスの審査では信用状況が特に重視されており、アメックスの審査が厳しいと言われる理由は、申込者の信用状況の審査を徹底的に行うからです。

信用状況のチェックでは、CICやJICC、KSCなどの個人信用情報機関に対して照会が行われ、過去に金融事故を起こしたことがないかを調査されます。

個人信用情報機関には過去5年間の信用情報の記録が残っており、過去5年間にカード代金などの支払いを滞納したことがあれば審査に落ちることがあります。

ただし、過去に金融事故を起こした場合でも、現在は安定した収入があり、カード料金の滞納などをしていなければ審査に通ることがありますので、あきらめずにチャレンジしてみてください。

アメックスカードの審査ポイント④職業・会社

アメックスの審査に通りやすい職業・会社は、公務員と大企業です。

公務員であれば、国家公務員と地方公務員を問わず、高い確率で審査に通ります。公務員と大企業で働いている人は、年収300万円以下でも大丈夫です。

知名度が低い中小企業で働いている人は、正社員として勤続年数が3年以上あれば、他の属性に問題がない限り審査に通ります。

中小企業で働いている人は勤続年数が重視されますので、勤続年数が3年に満たないと審査に落ちることがあります。

アメックスカードは契約社員や派遣社員でもカードを作ることが可能です。ただし、アルバイトとパートはアメックスカードを作ることはできません。

医師や弁護士などの社会的地位が高い職業の方は、高い確率でアメックスの審査に通ります。

税理士事務所や司法書士事務所、行政書士事務所などを開業している方は、事務所を開業してから3年以上であれば、審査に通る可能性が高いです。

自営業や個人事業主、フリーランスなどの職業は、3年以上の実績があり、年収が300万円以上だと審査に通る可能性はありますが、これらの職業の方は審査基準が厳しくなりますので、400万円~500万円の年収がないと厳しいです。

アメックスカードの審査ポイント⑤家

アメックスカードの審査では「家」はあまり重視されず、持ち家ではなく賃貸住宅に居住していても審査に通ります。

会社の寮や公営住宅でも大丈夫で、親名義の家に住んでいても全く問題はありません。

アメックスの審査では、居住年数がスコアリングに影響し、居住年数が長くなるほどスコアリングの点数が高くなります。

最も不利なのは引っ越しをしたばかりで、居住年数が1年未満のケースです。しかし、居住年数が1年未満であっても、他の属性に問題がなければ大丈夫です。

居住年数が短いと審査では不利になりますが、嘘の居住年数を申告する行為は絶対に禁止です。

嘘の居住年数を申告しても、本人確認書類や個人信用情報機関で調べると嘘はバレてしまいます。

アメックスカードの審査通過するポイント

アメックスの審査では「年収」が重視されますので、年収300万円以上あることが審査通過のポイントです。

勤務先は中小企業でも問題ありませんが、勤続年数は3年以上であることが必要になってきます。

注意点として、年収とは「総年収」であり、「手取り年収」ではないので、必ず総年収を申告することがアメックスカードの審査を通過する重要なポイントになります。

総年収とは、社会保険料や税金を引かれる前の年収で、源泉徴収票などで確認できます。

総年収300万円の場合だと、手取り年収は約240万円ですので、手取り月給が20万円だと概ね総年収は約300万円になります。

なお、アメックスは独自審査ですので、クレヒスに傷が付いていても審査に通ることがあります。

過去に滞納や延滞をした人も、ダメ元でチャレンジしてみてください。

アメックスカードの審査に落ちた!もう作れない?

アメックスカードの審査に落ちても、6ヶ月後に再度申し込むと、審査に通る可能性はあります。

6ヶ月経つと、個人信用情報機関の照会記録が消えますので、属性が改善していればカードを作れる場合があります。

注意点として、アメックスカードの審査に落ちて、他のクレジットカードにも申し込んだ場合は、他のクレジットカードに申し込んでから6ヶ月後になります。

「申し込みブラック」にならないようにご注意ください。

アメックスカードの審査に落ちた場合、何が原因で審査に落ちたのかを検証してみることが必要です。

年収250万円で審査に落ちた場合は、年収300万円になったらアメックスカードを作れる可能性はありますし、転職したばかりで審査に落ちた場合は、勤続年数が3年以上になると、アメックスカードを作れる可能性はあります。

アメックスカードの審査の流れ・結果確認する方法は?

アメックスカードの審査に通るとカードが発行され、申し込んでから3週間以内にカードが手元に届きます。

ここでは、アメックスカードの審査の流れと、審査結果を確認する方法を解説します。

アメックスカードの申込方法・流れ

アメックスカードはアメリカン・エキスプレスの公式サイトからオンラインで申し込みができます。

申し込みの流れは、希望するカードを選び、「お申し込みフォーム」に必要事項を記載し、送信すると審査が行われます。

なお、オンライン申し込みは申込者本人が入力することが必要で、他の人が本人に代わって代理申請することはできません。

その後、入会審査が行われ、アメリカン・エキスプレスでは審査期間は約10日間と公表しています。

しかし、審査期間は個人差がありますので、審査の結果が出るまでに10日以上かかる場合もあります。

審査に通ると審査通過の連絡がメールで届き、数日経つとカードが送付されます。

カードが届いてから口座振替の手続きを行うと、カード発行の手続きは完了です。

アメックスカード審査状況確認方法①カードの送付

アメックスカードの審査に通るとカードが発行され、ほとんどの方は申し込んでから3週間以内に本人限定受取郵便(特定事項伝達型)で自宅に届きます。

カードを受け取る際には、配達員に運転免許証などの本人確認書類を提示することが必要です。

カードが届くと審査に通過したことがわかるのは当然ですが、カードが発送される前に審査通過のメールが届きますので、カードが届く前に審査状況を確認できます。

なお、審査通過のメールに関しては、後で詳しく説明します。

なお、審査の過程で本人確認書類の提出を求められることがありますが、本人確認書類の提出を求められた場合は、審査に通過している可能性が高いです。

アメックスカード審査状況確認方法②電話での確認は可能?

アメックスでは、「メンバーシップ・サービス・センター」というコールセンター(電話相談窓口)に電話をすると、オペレーターが各種問い合わせに対応してくれます。

電話番号はフリーダイヤル0120-020120で、受付時間は平日の9:00~17:00になっています。なお、土日と祝日は受け付けていません。

注意点として、コールセンターに電話をしても審査状況の確認をすることはできず、オペレーターに審査状況を問い合わせても回答してもらえません。

ただし、審査に通過している場合のみ、審査に通過したと回答してくれます。

原則として、アメックスカードの審査状況を電話で確認することはできませんが、申し込んでから3週間以上経過してもカードが自宅に届かない場合のみ、コールセンターに電話をすると審査状況を教えてもらえます。

アメックスカード審査状況確認方法③メールでの確認は可能?

アメックスカードの審査に通ると、審査通過のメールが届きますので、メールで審査に通ったのかを確認することができます。

ただし、アメックスカードの審査通過のメールには「審査に通過しました」と明確に書かれていないことがあり、本当に審査に通ったのかが、わからないことがあります。

メールの文面に「ご入会ありがとうございます」や「あなた様にカードをお届けできる準備が整いました」、「あなたをアメックスの世界にお迎えできてとてもうれしいです」などの言葉が書かれていれば、間違いなく審査に通過しています。

このメールが届く期間には個人差があり、早い場合は申し込み当日、遅い場合は申し込んでから約3週間かかります。

アメックスカードの照会番号が分からなくなった場合は?

アメックスカードに申し込むと「照会番号(14ケタ+JPY)」が発行され、照会番号は「申し込み受付完了メール」に記載されています。

照会番号は各種問い合わせや本人確認書類をアップロードする際に必要ですので、紛失しないようにご注意ください。

「申し込み受付完了メール」が届かない場合は、「迷惑メール」フォルダに振り分けられている可能性がありますので、「迷惑メール」フォルダもチェックしてみてください。

照会番号を紛失してしまった場合は、メンバーシップ・サービス・センターに電話をして、オペレーターに照会番号を紛失してしまった旨を伝えると対応してもらえます。

しかし、照会番号を紛失してしまうと対応に時間がかかってしまいますので、照会番号は紛失しないようにくれぐれも注意してください。

アメックスカードに審査落ちした場合の通知方法は?

アメックスカードでは審査落ちすると、審査落ちしたことを知らせる書面が普通郵便で届きます。

10秒審査で落ちた場合も書面が郵送されますので、審査落ちしたことを知らせる郵便物が届いたら、今回はダメだったと、あきらめるしかありません。

なお、審査落ちの書面はペラペラの封筒で届くようですが、封筒の中身は必ずしも審査落ちを知らせる書面ではなく、本人確認書類の提出を促す書面である場合がありますので、必ず封筒を開封して中身を確認するようにしてください。

もし、申し込んでから3週間以上経っても、審査落ちの通知書が届かない場合は、審査に通っている可能性がありますので、コールセンターに電話をして問い合わせてみてください。

ANAアメックスの審査期間は?

ANAアメックスは、アメリカン・エキスプレスと提携しているANAが発行しているクレジットカードであり、アメリカン・エキスプレスが直接発行しているプロパーカードよりも審査は甘いと言われています。

ANAアメックスの審査期間は3~10日程度で、アメリカン・エキスプレスのプロパーカードよりも審査期間は短いです。

なお、ANAアメックスは空港から申し込むと審査が早いという噂がありますが、空港から申し込んでも審査期間が早くなるわけではありません。

楽天アメックスの審査期間は?

楽天アメックスは、アメリカン・エキスプレスと提携している楽天カードが発行しているクレジットカードであり、ANAアメックスと同様に、アメリカン・エキスプレスが直接発行しているプロパーカードよりも審査は甘いと言われています。

楽天アメックスの審査期間は短く、わずか2秒で審査結果がわかる場合があります。

即時で審査結果が出なかった場合は人の手による審査に切り替わり、遅くても1週間以内に審査結果が判明します。

アメックスカードは他の審査に通らなかった人にもおすすめ!

アメックスカードを持っていると、アメリカの高級ホテルでは身分証明書としても使用できるなど、ステータス性が高いクレジットカードとして世界中に知られています。

クレジットカードを使用する時に人目が気になる方も、アメックスカードなら恥ずかしい思いをせずにショッピングができます。

アメックスカードは独自審査を行っているため、他のクレジットカードの審査に通らなかった人にもおすすめできます。

アメックスカードは信用状態に問題があっても審査に通る場合がありますので、過去にカード料金や携帯電話の料金を滞納してしまい、クレジットカードの発行が難しい方は、ダメ元でアメックスカードに申し込んでみてくださいね。